Thấu chi là gì? Khi khó đã có vay thấu chi

Trong những trường hợp có việc đột xuất, khách hàng cần một khoản tiền gấp để giải quyết công việc nhưng tiến hành các thủ tục vay ngân hàng không kịp. Cũng không tìm được sự giúp đỡ từ người thân, bạn bè. Khi đó mọi người thường tìm đến vay tư nhân để tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng. Giờ đây với hình thức vay thấu chi, bạn có được một khoản tiền để tiêu dùng mọi lúc mà không cần phải đi vay nóng. Vậy vay thấu chi là gì? Cùng Chuyennghiep.vn tìm hiểu nhé ! cùng chuyennghiep.vn bắt đầu nào !

Thấu chi là gì?

• Thấu chi là trường hợp tiền được rút khỏi một tài khoản ngân hàng và số dư có sẵn dưới số 0. Có nghĩa là tài khoản bạn không còn đồng nào vẫn có thể thanh toán được hóa đơn hoặc chuyển khoản cho người khác.
• Khi đăng ký vay thấu chi thì ngân hàng đó sẽ cho phép bạn chi tiêu vượt quá số tiền thực khi thẻ không còn tiền. Tùy vào mức độ uy tín của bạn, ngân hàng sẽ tạm ứng cho bạn một hạn mức thấu chi tối đa để sử dụng.
• Do số tiền chi tiêu trước là của ngân hàng nên nó cũng được tính là một khoản vay, nói chính xác là vay thấu chi. Mà đã là khoản vay thì bạn phải trả lãi suất trên số tiền đã sử dụng.
• Nhìn chung vay thấu chi bản chất gần giống với thẻ tín dụng ngân hàng, đều cho phép ta sử dụng trước rồi trả lại sau.
• Bạn thường thấy mọi người tính tiền bằng cách cà thẻ tín dụng khi mua sắm, ăn uống hay sử dụng dịch vụ nào đó. Đó là thanh toán qua máy POS, đây cũng là chức năng chính của thẻ tín dụng.
• Nó cũng cho phép thanh toán trực tuyến khi mua hàng hóa bằng cách nhập thông tin thẻ vào. Tuy nhiên, thẻ tín dụng không có chức năng chuyển khoản.
• Như vậy sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán, ngân hàng xác định được bạn đã mua bán, sử dụng dịch vụ gì, ở đâu. Còn đối với thấu chi thì khách hàng không cần cung cấp các thông tin đó.

Đặc điểm của vay thấu chi

• Khoản vay ngắn hạn (thường trả lại trong vòng 1 năm) dành cho khách hàng là cá nhân, không phải doanh nghiệp.
• Cho phép thanh toán hàng hóa dịch vụ hoặc chuyển khoản cho người khác ngay cả khi tài khoản hết tiền.
• Hạn mức thấu chi đa dạng tùy vào thu nhập, lịch sử tín dụng của khách hàng. Trên thị trường, hạn mức tối đa gấp 5 lần lương.
• Vì mức độ rủi ro lớn nên mức lãi suất áp dụng cao, hơn 1,5 lần so với mức lãi thông thường.
• Hình thức này ít người biết đến hơn so với hình các hình thức vay tín chấp, vay thế chấp.
• Tài khoản thấu chi cũng có chức năng chuyển khoản đi.

Điều kiện và Thủ tục vay thấu chi

Điều kiện để vay thấu chi là gì?

• Có hộ khẩu hoặc tạm trú, làm việc ở nơi có đơn vị ngân hàng đó.
• Có lịch sử tín dụng tốt.
• Có hợp đồng lao động, lương chuyển khoản, thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ.
• Có thể xét duyệt tài sản.

Hồ sơ vay thấu chi cơ bản

• Đơn yêu cầu mở tài khoản (nếu chưa có).
• Giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi.
• CMND/ Hộ chiếu còn thời hạn.
• Hộ khẩu hoặc giấy tạm trú dài hạn.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Bảng sao kê lương, hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm…

Các hình thức vay thấu chi hiện nay

Vì tính chất rủi ro rất cao nên ngân hàng thường ưu tiên nhân viên nội bộ hoặc khách VIP. Tuy nhiên, khách hàng thông thường có thể tiếp cận qua 2 hình thức:

Vay thấu chi tín chấp

Không cần tài sản thế chấp. Ngân hàng xét duyệt dựa trên điểm tín dụng, thu nhập hàng tháng và hoàn cảnh khách hàng. Hạn mức thường từ x3 đến x5 lần lương.

Vay thấu chi thế chấp

Yêu cầu tài sản đảm bảo như xe cộ, sổ tiết kiệm, bất động sản… Do có tài sản thế chấp nên rủi ro thấp hơn, hạn mức được cấp cao gần bằng giá trị tài sản đảm bảo.

Hạn mức thấu chi được tính như thế nào?

Hạn mức tối đa dựa vào 3 tiêu chí xét duyệt chính:

• Thu nhập: Mức lương chuyển khoản ổn định hàng tháng.
• Lịch sử tín dụng: Kiểm tra nợ xấu và các khoản vay hiện tại ở các ngân hàng khác.
• Tài sản đảm bảo: Tài sản giá trị cao và tính thanh khoản tốt giúp xét duyệt số tiền lớn hơn.

Cách tính lãi suất vay thấu chi

Bạn chỉ phải trả lãi nếu chi tiêu vượt số tiền thực có. Tiền lãi được tính trên dư nợ giảm dần:

Ví dụ thực tế

Số tiền nợ thấu chi: 10,000,000 VNĐ. Lãi suất: 25%/năm. Thời gian vay: 30 ngày.

• Tiền lãi = 10,000,000 VNĐ x 25%/365 ngày x 30 ngày = 205,479 VNĐ

Ưu điểm lớn nhất là nếu không sử dụng tới thì không cần phải trả lãi. Một số ngân hàng miễn lãi nếu hoàn trả ngay trong ngày.

Lời kết

• Với tài khoản thấu chi, bạn không cần nghĩ đến chuyện vay tiền nóng khi cần tiền gấp.
• Đáp ứng nhu cầu tài chính tức thời. Hãy đăng ký phòng trường hợp đột xuất nếu bạn đủ điều kiện.
• Tuy nhiên, hãy có kế hoạch sử dụng tiền hợp lý và trả nợ đúng hạn để tránh gánh nặng lãi suất cao.

Mọi thắc mắc vui lòng liên hệ Hotline: 0357 339 779 để được hỗ trợ 24/7.